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KJB普惠孫濤：征信與風控決定汽車金融市場份額
2017-08-2812:04中國金融雜志評論（人參與）
“未來就算新車市場銷量沒有大的增長，但汽車金融滲透率還有不少空間，且二手車金融同時又具備銷量增長和滲透率增長的雙重空間。”KJB普惠金融風控專傢認為，到2020年，中國新車達到1000萬臺車的金融購車，按照單臺貸款金融10萬算，約有10000億的市場，二手車總交易量1500萬臺，40%滲透率的話有600萬臺車，按照單臺貸款金額5萬算，約有3000萬的市場，總的汽車消費貸的零售金融的規模是1.3萬億。
我國汽車金融市場主要的參與者是銀行和汽車金融公司，據估計，二者占據瞭95%的市場份額，隻有不到5%來自其他金融機構。不過近兩年來融資租賃公司的異軍突起，BAT等互聯網巨頭以及P2P網貸公司紛紛佈局汽車金融，都在悄悄地改變著市場格局。作為在汽車金融行業紮根十餘年的普惠金融服務落地平臺，一直憑借汽車金融業務，迅速將平臺規模做大。而這並不意味著汽車金融是一個容易進入的行業，它要求競爭者擁有很低的資金成本，優秀的風控能力和穩定的客源、合作網絡等等，幾乎每一個覬覦著這塊蛋糕的市場進入者，背後都有巨頭在撐腰。
關於行業未來的發展趨勢，業內人士表示，商業銀行、汽車金融公司、其他第三方金融機構(消費金融公司、P2P、小貸、擔保等)或將形成三足鼎立的局面。當前中國汽車金融市場的低滲透率，有一個很大的原因是供不應求。0.54%的不良貸款率意味著目前行業對於風險的容忍度較低，也即多數信用欠佳的客戶在貸款審批中被拒絕。隨著滲透率的不斷提升，真正邀請其他第三方金融機構進場的，是未來不斷湧入的“信用欠佳”的客戶。另外，大數據會成為未來汽車金融行業的一個關鍵資源。
KJB普惠相關負責人表示，從行業本身的變化來說，大數據和互聯網技術的應用無疑成為汽車金融行業發展的重要因素，特別是在征信和風控方面，不再像以前那樣簡單依靠銀行信用報告判斷，而是可以有效地針對用戶信用狀況，風控模型肯定會有變革。另外，客戶需求也將覆蓋得更深和更細致，汽車金融中除瞭信貸以外，保險也將成為較好的接入口，比如車險可以針對車輛使用時間、行程數、事故概率等，做出相應的優惠配置。
與成熟市場相比，中國汽車金融市場仍然處於初期起步階段，與發達國傢汽車市場的差距非常大。但差距並不是落後，差距是機會。隨著中國汽車銷量的增長及金融理念的逐步深入，汽車金融市場未來將維持高速增長。
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